A XP Investimentos oferecerá, a partir do mês que vem, um novo serviço a clientes que tenham recursos aplicados em fundos de investimento: a possibilidade de pagar para resgatar parte do dinheiro antecipadamente, mesmo que isso não seja permitido pelo regulamento da aplicação.

Na prática, a operação, batizada de “resgate express”, vai funcionar como um empréstimo a uma taxa  bem mais baixa do que a encontrada no mercado.

Muitos fundos, em especial os multimercados e os de ações, preveem em seus regulamentos prazos de resgate que podem variar entre 30, 90 e até 360 dias, em alguns casos. A XP, que recebeu autorização do Banco Central para operar como banco em dezembro de 2018, permitirá o saque imediato de recursos, cobrando em contrapartida o CDI (Certificado de Depósito Bancário) do período de uso do financiamento mais uma taxa máxima de 0,8% ao mês.

É um percentual bem menor do que o cobrado nas principais linhas de crédito pessoal. O home equity, por exemplo, que é um financiamento garantido por imóvel, cobra juros de 2,5% ao mês; o crédito consignado em folha de pagamento para trabalhadores do setor privado, 2,5%; o crédito pessoal, 6,1% ao mês.

O segredo do juro baixo da XP é que o próprio dinheiro do cliente no fundo funciona como a garantia do pagamento do empréstimo.

Você pode me dar mais detalhes do resgate antecipado? Vamos lá. O serviço funcionará da seguinte forma:

  • Até R$ 10 mil de resgate: pagamento do CDI do período de uso do empréstimo
  • Acima de R$ 10 mil de resgate: CDI do período, mais uma taxa que varia entre 0,4% ao mês até 0,8% ao mês (dependendo do valor resgatado)

O “resgate express” valerá para quais fundos? Para praticamente todos os fundos de investimento oferecidos na plataforma da XP.

Hoje, são poucos aqueles que permitem o resgate antecipado. Mesmo assim, aqueles que preveem essa possibilidade em seus regulamentos cobram uma multa altíssima, que varia entre 5% a 10% do total que o cliente quer resgatar.

“Esse serviço dá uma liberdade a mais, um conforto. Se eu precisar em uma emergência, sei quanto vou pagar de juros para ter acesso a meu dinheiro mais rápido”, avalia Vinicius Soares, head de produtos da Monetus.

Há um limite para resgatar o valor aplicado? Sim. Segundo a XP, é possível antecipar 60% do que está aplicado em fundos de ações, 80% no caso dos multimercados (que aplicam em diferentes produtos) e 90% dos de renda fixa.

Me dá um exemplo para explicar o “resgate express”? Vamos supor que há dois meses você aplicou R$ 50 mil em um fundo de ações, cujo regulamento permite o resgate do dinheiro somente em 90 dias. Mas surgiram algumas despesas inesperadas, e você precisa de um empréstimo.

Ao usar esse serviço, pode antecipar o resgate de R$ 25 mil, por exemplo. Até depositar esses recursos de volta no fundo, você pagará o CDI mais uma taxa que varia entre 0,4% e 0,8%.

Se for antecipar um valor abaixo de R$ 10 mil, pagará somente o CDI do período de uso.

 

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